Regionalbanken und räumlicher Wettbewerb

Abstract

Untersuchungsgegenstand dieser Dissertation ist eine modelltheoretische Analyse regional orientierter Bankensysteme. Geprägt durch die persönliche Beratung (Relationship Banking) erhalten Regionalbanken individuelle, weiche Informationen über den Kreditnehmer. Innerhalb ihrer räumlich begrenzten Geschäftsgebiete verschaffen sich diese regionalen Kreditinstitute einen Vorteil gegenüber überregional agierenden Großbanken, deren Kreditvergabe auf standardisierten Verfahren basiert. Existiert ein positiver Zusammenhang zwischen der Entfernung zum Kreditnehmer und dessen Ausfall-wahrscheinlichkeit, lässt sich die optimale räumliche Ausdehnung des Geschäftsgebiets konkret berechnen. Neben der Ausfallwahrscheinlichkeit bestimmen weitere Kostenkomponenten die räumlichen Grenzen des Marktes. Ein Anstieg der variablen Kosten führt im vorgestellten Modell (ceteris paribus) zwangsweise zu einer Verkleinerung des Geschäftsgebiets der Regionalbank. Dahingegen muss aufgrund fixer Kosten-bestandteile die räumliche Ausdehnung ein gewisses Mindestmaß aufweisen, um einen wirtschaftlichen Betrieb des Instituts zu gewährleisten. In diesem Zuge üben regulatorisch bedingte Kosteneffekte Druck auf Banken mit regionalen Geschäftsmodellen aus. Der in diesem Zusammenhang beobachtbare Konsolidierungsprozess im Regionalbankensektor lässt eine Transformation des Geschäftsmodells – weg von der Akquise weicher Informationen, hin zu standardisierten Methoden – vermuten.